Четверг, 08.12.2016, 10:48
Высшее образование
Приветствую Вас Гость | RSS
Поиск по сайту


Главная » Статьи » Законодательство. Государство и право

О развитии рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ (Часть 9)

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11   12

Российская Федерация

Виды страхования. В соответствии со статьей 32.9 Закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" осуществляются следующие виды страхования:

страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

пенсионное страхование;

страхование жизни с условием периодических страховых выплат (рента, аннуитеты) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

страхование от несчастных случаев и болезней;

медицинское страхование;

страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

страхование средств железнодорожного транспорта;

страхование средств воздушного транспорта;

страхование средств водного транспорта;

страхование грузов;

сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

страхование предпринимательских рисков;

страхование финансовых рисков;

иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Обязательное страхование. Согласно пункту 4 статьи 3 Закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

В Российской Федерации приняты следующие федеральные законы о видах обязательного страхования:

от 28 марта 1998 года N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы";

от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

от 27 июля 2010 года N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте";

от 29 ноября 2010 года N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации";

от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном".

Согласно пункту 5 статьи 1 Закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" его действие не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, а также на отношения по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков, осуществляемому в соответствии с Федеральным законом от 17 мая 2007 года N 82-ФЗ "О банке развития".

При реализации Федерального закона от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" (далее - Закон N 67-ФЗ) страховым сообществом было принято решение при оформлении договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее - договор обязательного страхования) отказаться от использования бланков строгой отчетности и осуществлять заключение договора обязательного страхования с присвоением ему электронно авторизуемого номера, генерируемого единой автоматической информационной системой Национального союза страховщиков ответственности (АИС НССО).

Данное решение было продиктовано желанием отказаться от сложного механизма учета и контроля движения бланков строгой отчетности как внутри страховой организации, так и на уровне профессионального объединения страховщиков, а также сократить расходы на ведение дел за счет исключения расходов на изготовление бланков строгой отчетности, их хранение и транспортировку. Также одной из основных задач было сохранить функцию контроля, за заключением договоров обязательного страхования в рамках Закона N 67-ФЗ.

Реализованный механизм работает следующим образом: в случае обращения перевозчика к страховщику с целью заключить договор обязательного страхования в рамках Закона N 67-ФЗ страховщик запрашивает сведения об ИНН и КПП перевозчика и передает их в АИС НССО. В ответ АИС НССО возвращает страховщику уникальный номер договора обязательного страхования и QR-код, который позволяет осуществить переход на сайт НССО с целью проверки валидности заключаемого договора обязательного страхования. Процедура выдачи АИС НССО уникального номера для последующего присвоения договору обязательного страхования носит название авторизация договора страхования, а дата получения, данного номера страховщиком - дата Авторизации. Договор обязательного страхования считается заключенным с даты подписания сторонами двух экземпляров договора в бумажной форме. В обязанности страховщика входит необходимость передать полный перечень сведений о заключенном договоре обязательного страхования в АИС НССО в течение 30 дней с даты его заключения (подписания сторонами). В случае если договор обязательного страхования по каким-либо причинам фактически не заключен (не был подписан сторонами), страховщик обязан аннулировать ранее авторизованный номер в течение 60 дней с даты его авторизации.

Наряду с этим на официальном сайте НССО функционирует общедоступный механизм проверки факта страхования. В рамках данной проверки любой гражданин или сотрудник Ространснадзора может по одному из ключевых параметров договора обязательного страхования: номер договора/номер транспортного средства/номер ИНН страхователя проверить факт заключения договора обязательного страхования, а также получить краткие сведения по договору обязательного страхования, такие как дата заключения договора, срок действия, данные о страховщике, а также получить список транспортных средств, включенных в договор.

В то же время инспекторы Ространснадзора в рамках осуществления надзорной деятельности по проверке исполнения перевозчиком положений Закона N 67-ФЗ вправе обращаться к системе проверки факта страхования на официальном сайте НССО для получения сведений о статусе договоров обязательного страхования, а также данных об отсутствии договора обязательного страхования у перевозчика.

Указанный механизм активно используется как гражданами, так и сотрудниками Ространснадзора, что существенно сокращает сроки выявления и повышает количество выявленных перевозчиков, которые не выполнили обязанность по страхованию в рамках Закона N 67-ФЗ.

Кроме того, механизм заключения договора обязательного страхования с присвоением ему электронно авторизуемого номера позволяет оперативно блокировать возможность авторизации номеров страховым организациям, которые по ряду причин становятся не правомочны заключать договоры обязательного страхования в рамках Закона N 67-ФЗ - в случае отзыва лицензии, выхода или исключения из НССО.

С 1 июля 2015 года в Российской Федерации внедряется возможность заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронных документов, что является одним из самых массовых видов страхования в Российской Федерации. По состоянию на 13 августа 2015 года, по информации Российского союза автостраховщиков, заключено более 3 тыс. договоров ОСАГО в виде электронного документа почти во всех субъектах Российской Федерации.

Основные финансовые показатели развития страхового рынка Российской Федерации в 2013 году (по состоянию на 19 февраля 2014 года) приведены ниже.

 

Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2013 год

Виды страхования

Страховые премии

Выплаты

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Страхование:

 

 

 

 

 

 

жизни

84,89

9,4

160,5

12,33

2,9

92,4

личное страхование (кроме страхования жизни)

208,73

23,1

113,2

103,14

24,5

110,9

имущества

393,82

43,5

104,6

201,73

48

111

гражданской ответственности

29,74

3,3

99,4

7,14

1,7

133

предпринимательских и финансовых рисков

21,95

2,4

110,2

1,66

0,4

79,4

ИТОГО по добровольным видам страхования

739,13

81,7

111,4

326

77,5

110,3

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

134,25

14,8

110,3

77,37

18,4

119

Обязательное страхование (кроме ОСАГО)

31,48

3,5

109,4

17,4

4,1

144,9

ИТОГО по обязательным видам страхования

165,73

18,3

110,2

94,77

22,5

123,1

 

Страховые премии и выплаты по добровольному личному страхованию за 2013 год

Виды страхования

Страховые премии

Выплаты

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Страхование:

 

 

 

 

 

 

от несчастных случаев и болезней

93,76

31,9

123,9

13,2

11,4

124,3

медицинское

114,97

39,2

105,7

89,94

77,9

109,2

ИТОГО по личному страхованию (кроме страхования жизни)

208,73

71,1

113,2

103,14

89,3

110,9

на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события

64,66

22

145,7

9,92

8,6

84,4

с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

18,65

6,4

251,3

1,77

1,5

175,2

пенсионное

1,58

0,5

147

0,64

0,6

111,6

ИТОГО по страхованию жизни

84,89

28,9

160,5

12,33

10,7

92,4

ИТОГО по добровольному личному страхованию

293,62

100

123,7

115,47

100

108,6

 

Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию имущества за 2013 год

Виды страхования

Страховые премии

Выплаты

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Страхование:

 

 

 

 

 

 

средств наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта

212,31

53,9

108,2

155,8

77,2

123,7

средств железнодорожного транспорта

1,43

0,4

97,3

0,53

0,3

143,5

средств воздушного транспорта

6,59

1,7

114,4

3,71

1,8

127,5

средств водного транспорта

3,78

0,9

81,5

2,59

1,3

132,8

грузов

21,29

5,4

93,7

2,68

1,3

78,6

сельскохозяйственное страхование

14,29

3,6

106,8

5,76

2,9

72,8

прочего имущества юридических лиц и граждан

134,13

34,1

101,2

30,66

15,2

78

ИТОГО по добровольному страхованию имущества

393,82

100

104,6

201,73

100

111

 

Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию гражданской ответственности за 2013 год

Виды страхования

Страховые премии

Выплаты

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Страхование:

владельцев автотранспортных средств (всего)

7,68

25,8

94,8

4

56

158,7

из него страхование, осуществляемое в рамках международной системы страхования "Зеленая карта"

3,49

11,7

112,9

0,43

6

157,9

владельцев средств железнодорожного транспорта

0,05

0,2

117,5

0,02

0,3

-

владельцев средств воздушного транспорта

2,6

8,7

101,6

0,31

4,3

92,1

владельцев средств водного транспорта

1,72

5,8

102,4

0,66

9,2

84,3

организаций, эксплуатирующих опасные объекты

1,97

6,6

116,6

0,35

4,9

184,4

за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

2,03

6,8

106,3

0,07

1

46,8

за причинение вреда третьим лицам

12,93

43,5

102,1

1,49

20,9

148,7

за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору

0,76

2,6

60,4

0,24

3,4

61,2

ИТОГО по добровольному страхованию гражданской ответственности

29,74

100

99,4

7,14

100

133

 

Страховые премии и выплаты по федеральным округам за 2013 год

Федеральные округа

Страховые премии

Выплаты

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Центральный

518,96

57,4

113

227,36

54

109,5

Северо-Западный

88,03

9,7

109,2

48,13

11,5

118,7

Южный

41,28

4,6

109,8

20,31

4,8

113,2

Приволжский

109,83

12,1

110,9

54,73

13

116,5

Уральский

61,9

6,8

104,8

33,68

8

119,7

Сибирский

55,11

6,1

107,3

24,86

5,9

114,1

Дальневосточный

19,08

2,1

112,1

7,06

1,7

130

Северокавказский

10,67

1,2

106

4,64

1,1

112,6

ИТОГО по федеральным округам

904,86

100

111,1

420,77

100

112,9

 

В едином государственном реестре субъектов страхового дела в Российской Федерации на 31 декабря 2013 года зарегистрированы 432 страховщика, из них 420 страховых организаций и 12 обществ взаимного страхования. Отчетность обобщена от 418 страховщиков.

Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2013 год составила 904,86 и 420,77 млрд рублей соответственно (111,1 и 112,9% по сравнению с 2012 годом).

Основные финансовые показатели развития страхового рынка Российской Федерации в 2014 году (по состоянию на 16 февраля 2015 года) приведены ниже.

 

Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2014 год

Виды страхования

Страховые премии

Выплаты

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Млрд рублей

% к общей сумме

% к соответствующему периоду предыдущего года

Страхование:

 

 

 

 

 

 

жизни

108,53

11

127,9

14,23

3

115,3

личное страхование (кроме страхования жизни)

219,58

22,2

104,5

110,49

23,4

106,5

имущества

420,4

42,6

105,9

224,51

47,5

110,3

гражданской ответственности

37,85

3,8

126,3

10,3

2,2

142,9

предпринимательских и финансовых рисков

22,56

2,3

101,2

3,54

0,8

208,2

ИТОГО по добровольным видам страхования

808,92

81,9

108,7

363,07

76,9

110,5

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

150,92

15,3

111,9

90,31

19,1

116

Обязательное страхование (кроме ОСАГО)

27,93

2,8

88,7

18,89

4

108,5

ИТОГО по обязательным видам страхования

178,85

18,1

107,5

109,2

23,1

114,6

ИТОГО по добровольным и обязательным видам страхования

987,77

100

108,5

472,27

100

111,4

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11   12

Категория: Законодательство. Государство и право | Добавил: x5443x (08.04.2016)
Просмотров: 88 | Теги: страхование | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
...




Copyright MyCorp © 2016