Воскресенье, 04.12.2016, 19:12
Высшее образование
Приветствую Вас Гость | RSS
Поиск по сайту


Главная » Статьи » Законодательство. Государство и право

О развитии рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ (Часть 3)

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11   12

Собственный капитал страховых организаций с 1 января 2011 года возрос в 2 раза и по состоянию на 1 января 2014 года составил 40 619,5 млн рублей, в том числе уставный фонд - 33 215,6 млн рублей (рост по сравнению с уровнем, сложившемся на 1 января 2011 года, - 1,9 раза). Собственный капитал и уставный фонд страховых организаций по состоянию на 1 января 2015 года составили 56 554 и 46 817,4 млн рублей соответственно, увеличившись с 1 января 2011 года в 2,8 и 2,7 раза.

На 1 января 2014 года страховые резервы страховых организаций сформированы в объеме 16 176,8 млн рублей, составив 154,6% к уровню 2010 года. На 1 января 2015 года страховые резервы страховых организаций сформированы в объеме 32 805,1 млн рублей, увеличившись к уровню 2010 года в 3,1 раза (рис. 6).

 

Рис. 6. Динамика страховых резервов, собственного капитала и активов (млн рублей)

В 2013 году страховые взносы страховых организаций составили 22 875 млн рублей, выплаты страхового возмещения и обеспечения - 9 505,5 млн рублей, что к уровню 2010 года составило 167,8 и 116,3% соответственно. В 2014 году страховые взносы страховых организаций составили 33 880,2 млн рублей, выплаты страхового возмещения и обеспечения - 15 297,9 млн рублей, что к уровню 2010 года составило 248,5 и 187,2% соответственно (рис. 7).

 

Рис. 7. Динамика страховых премий и выплат (млн рублей) и их прирост (%)

По добровольным и обязательным видам страхования страховые взносы в 2013 году составили 12 503,6 и 10 371,2 млн рублей соответственно (рост к уровню 2010 года составил 183,9 и 151,8%). По добровольным и обязательным видам страхования страховые взносы в 2014 году составили 18 331,1 и 15 549 млн рублей соответственно (рост к уровню 2010 года составил 269,6 и 227,6%).

Удельный вес добровольного страхования в структуре страховых взносов возрос с 49,9% в 2010 году до 54,7% в 2013 году. Удельный вес добровольного страхования в структуре страховых взносов возрос в 2014 году и составил 54% (рис. 8).

 

Рис. 8. Динамика поступления страховых взносов по добровольным и обязательным видам (млн рублей)

В 2014 году страховой сектор республики функционировал в рамках утвержденной Республиканской программы развития страховой деятельности на 2011 - 2015 годы (далее - Республиканская программа) и показал довольно высокие темпы роста.

Вместе с тем, поскольку функционирование рынка страховых услуг тесно связано с общеэкономическими процессами в стране, динамика его развития в 2014 году определялась девальвационными и инфляционными процессами, происходящими в экономике страны.

В тех непростых условиях, в которых пришлось работать страховым организациям республики, главным было сохранить доверие страхователей и не допустить сокращения страхового портфеля. С этой задачей справилось большинство страховщиков.

Страховые взносы в 2013 году увеличились по сравнению с 2012 годом на 48,7% (2012 год - 15 381,5 млн рублей). Прирост страховых выплат составил 29,8% (в 2012 году - 7 321,9 млн рублей). Прибыль страховых организаций составила 4 013,5 млн рублей, что в 1,6 раза больше, чем в 2012 году.

Страховые взносы в 2014 году увеличились по сравнению с 2013 годом на 48,1% (2013 год - 22 874,7 млн рублей). Прирост страховых выплат составил 60,9% (в 2013 году - 9 505,5 млн рублей). Прибыль страховых организаций составила 4 988,8 млн рублей, что в 1,2 раза больше, чем в 2013 году.

Оценка современных тенденций развития страхового рынка Республики Беларусь свидетельствует о поступательном росте его роли в системе социально-экономических и финансовых отношений и необходимости дальнейшего повышения уровня обеспечения страховой защиты граждан и предприятий.

Развитие инвестиционной деятельности страховой сферы. В соответствии с Положением о страховой деятельности осуществление инвестиций предусматривает деятельность страховщика по вложению страховых резервов в ценные бумаги, недвижимое имущество, драгоценные металлы и иное имущество в порядке, установленном законодательством, а также по другому, не запрещенному законодательством вложению инвестиций для получения прибыли (дохода).

Страховые организации инвестируют и размещают средства страховых резервов на условиях возвратности, прибыльности, ликвидности и диверсификации.

Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 29 декабря 2006 года N 1750 утверждено Положение о порядке осуществления инвестиций и размещения средств страховых резервов страховыми организациями.

Средства страховых резервов страховых организаций, кроме страховых организаций - государственных юридических лиц либо юридических лиц, в уставных фондах которых более 50% долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, могут вкладываться в соответствии с законодательством в следующие объекты инвестиций: государственные ценные бумаги; ценные бумаги Национального банка; ценные бумаги ОАО "Банк развития Республики Беларусь" (далее - Банк развития), за исключением акций, по согласованию с Министерством финансов; ценные бумаги местных исполнительных и распорядительных органов; ценные бумаги юридических лиц Республики Беларусь, в том числе банков (кроме акций и векселей, за исключением простых и переводных векселей банков); недвижимое имущество, кроме жилых помещений; драгоценные металлы, за исключением их лома и отходов, с размещением их в банках Республики Беларусь.

Средства страховых резервов страховых организаций - государственных юридических лиц либо юридических лиц, в уставных фондах которых более 50% долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, могут инвестироваться в соответствии с законодательством в следующие объекты инвестиционной деятельности: государственные ценные бумаги, ценные бумаги Национального банка, ценные бумаги местных исполнительных и распорядительных органов (при этом инвестирование осуществляется на основании договоров, заключенных с государственными банками); ценные бумаги государственных банков, за исключением акций; драгоценные металлы, за исключением их лома и отходов, с размещением их в государственных банках.

Страховые организации обязаны одновременно:

иметь на счетах в банках Республики Беларусь, в том числе в банковских вкладах (депозитах), не менее 10% суммы страховых резервов;

вкладывать в государственные ценные бумаги и (или) ценные бумаги Банка развития и (или) размещать банковские вклады (депозиты) в государственных банках:

по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, - не менее 40% суммы страховых резервов;

по видам страхования иным, чем страхование жизни, - не менее 35% суммы страховых резервов.

При этом в одном банке Республики Беларусь страховой организацией может быть размещено не более 50% суммы средств страховых резервов, размещенных на счетах в банках Республики Беларусь.

Перестраховочная деятельность. Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 4 ноября 2006 года N 1463 создано республиканское унитарное предприятие "Белорусская национальная перестраховочная организация" (далее - государственный перестраховщик), основными задачами которого являются страховая деятельность исключительно по перестрахованию и контроль за заключением страховыми организациями республики договоров перестрахования с иными страховыми и перестраховочными организациями.

Для эффективного функционирования системы перестраховочной защиты в законодательстве Республики Беларусь предусмотрена обязательная передача страховыми организациями обязательств, принятых сверхнормативно государственному перестраховщику.

Так, в силу пункта 31 Положения о страховой деятельности страховые организации Республики Беларусь обязаны осуществлять страхование риска выполнения своих обязательств, принятых по договорам добровольного страхования иным, чем страхование жизни, с превышением установленного законодательством норматива ответственности только у государственного перестраховщика в порядке, установленном законодательством, на основании заключаемых договоров перестрахования в полном объеме такого превышения.

Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 7 февраля 2003 года N 16 норматив ответственности установлен:

по договору добровольного страхования (сострахования, перестрахования) иного, чем страхование жизни, - в размере 20% собственного капитала страховой организации, рассчитанного в соответствии с законодательством;

договору страхования экспортных рисков с поддержкой государства - в размере 10% собственного капитала страховой организации, рассчитанного в соответствии с законодательством;

договору страхования (сострахования) ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств эмитента облигаций - в размере 10% собственного капитала страховой организации, рассчитанного в соответствии с законодательством.

Перестрахование возможно как у страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, так и иностранных. При этом передача страховой организацией страховых рисков иностранным страховщикам (перестраховщикам) допускается только при отказе от принятия этих рисков государственным перестраховщиком.

Белорусский страховщик (перестраховщик) не вправе заключать договоры перестрахования с иностранным страховщиком (перестраховщиком), который находится в оффшорной зоне.

Передача страховых рисков в перестрахование осуществляется иностранным страховщикам (перестраховщикам), страховым брокерам, включенным в реестр иностранных страховых (перестраховочных) организаций, с которыми страховые организации Республики Беларусь вправе заключать договоры перестрахования (далее - реестр иностранных страховых (перестраховочных) организаций), за исключением перестрахования страховых рисков государственным перестраховщиком.

Государственный перестраховщик осуществляет передачу страховых рисков в перестрахование иностранным страховщикам (перестраховщикам), страховым брокерам, как включенным, так и не включенным в реестр иностранных страховых (перестраховочных) организаций.

Передача страховых рисков по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, запрещена.

Договоры перестрахования могут заключаться при участии страховых брокеров.

Передача обязательств, принятых государственными страховыми организациями и страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50% долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, по договорам страхования, заключенным с государственными юридическими лицами, юридическими лицами, в уставных фондах которых более 50% долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, а также заключенным за счет средств республиканского и (или) местных бюджетов, в перестрахование страховым организациям осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Передача принятых обязательств в последующее перестрахование страховым организациям, созданным за пределами Республики Беларусь, осуществляется только государственным перестраховщиком в порядке, установленном законодательством.

 

Республика Казахстан

 

Виды страхования. Согласно статье 6 Закона Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года N 126-II "О страховой деятельности" страховая деятельность страховой организации осуществляется по отраслям "страхование жизни" и "общее страхование".

В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.

Обязательное страхование. Перечень обязательных видов страхования включает 11 видов обязательного страхования, из которых функционируют виды страхования, кроме обязательного медицинского страхования. Они включают: социальное страхование; страхование ГПО владельцев транспортных средств; ГПО перевозчика перед пассажирами; страхование в растениеводстве; страхование ГПО частных нотариусов, аудиторов и аудиторских организаций, тур агентов и туроператоров; страхование ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых служебных обязанностей; экологическое страхование; страхование ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам; обязательное медицинское страхование.

В настоящее время Министерством здравоохранения Республики Казахстан ведется работа по внедрению системы обязательного медицинского страхования.

Указанные виды обязательного страхования регулируются соответствующими законодательными актами Республики Казахстан.

Количество страховщиков, имеющих лицензии по состоянию на 1 января 2015 года

Классы обязательного страхования

Количество страховщиков, имеющих лицензии на 01.01.2015

ГПО владельцев транспортных средств

23

ГПО перевозчика перед пассажирами

23

Страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей

28

ГПО частных нотариусов

16

ГПО аудиторов и аудиторских организаций

12

ГПО тур агентов и туроператоров

18

ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам

23

Страхование в растениеводстве

2

Экологическое страхование

22

Финансовые показатели развития страхового рынка. Активы страховых организаций в 2013 году составили 523 млрд тенге (111,5 млрд рублей <*>), увеличившись по сравнению с 2012 годом на 18,3%. В течение 2012 года активы увеличились на 14%, составив по состоянию на 1 января 2013 года 442 млрд тенге (89,1 млрд рублей). Активы страховых организаций в 2014 году составили 613 млрд тенге (193,4 млрд рублей), увеличившись по сравнению с 2013 годом на 17,2%.

--------------------------------

<*> Данные представлены исходя из официального курса российского рубля, установленного Национальным Банком Республики Казахстан на 31 декабря 2014 года (1 рубль = 3,17 тенге), на 31 декабря 2013 года (1 рубль = 4,69 тенге), на 31 декабря 2012 года (1 рубль = 4,96 тенге).

 

Рис. 9. Динамика активов, капитала и резервов (млрд рублей)

 

С начала 2004 года активы страховых организаций увеличились более чем в 10 раз. Быстрому росту активов способствовали следующие факторы: высокие темпы роста страховых премий; низкие показатели убыточности; поэтапная капитализация страховых организаций; увеличение количества страховых организаций, в том числе с государственным и иностранным участием; изменения в учете страховых резервов и доли перестраховщика; использование прибыли на развитие страховой организации, а не на выплату дивидендов акционерам.

За рассматриваемый период страховые организации стали важными институциональными инвесторами, размещая свободные средства, в том числе страховые резервы, в надежные и ликвидные финансовые инструменты.

Факторами роста страхового рынка в период становления являлись: активизация деятельности банков, связанной с кредитованием экономики, развитие кэптивного страхования (страхование рисков финансово-промышленных групп), увеличение реальных доходов на душу населения, а также введение обязательных классов страхования.

Ухудшение внешней среды страхового рынка, связанное со снижением объемов кредитования банками, снижением объемов производства товаров и услуг, привело к снижению платежеспособного спроса на страховые услуги и способствовало замедлению темпов роста страхового рынка. Снижение стоимости и качества финансовых инструментов, в том числе снижение кредитных рейтингов банков и других эмитентов, допущение эмитентами дефолтов по облигациям способствовали повышению андеррайтинговых, инвестиционных и кредитных рисков.

Совокупный объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования за 2013 год, составил 253 млрд тенге (54 млрд рублей), увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2012 года на 19,6%. За 2012 год сумма страховых премий, принятых по договорам прямого страхования, составила 212 млрд тенге (42,7 млрд рублей), увеличившись по сравнению с показателем 2008 года на 58,6%. Совокупный объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования за 2014 год, составил 236 млрд тенге (74,6 млрд рублей), уменьшившись по сравнению с аналогичным показателем 2013 года на 6,6%.

 

Рис. 10. Страховые премии и выплаты (млрд рублей)

Страховые организации поддерживают высокий уровень рентабельности за счет низких показателей убыточности по добровольному имущественному страхованию. Также следует отметить темпы развития отрасли "страхование жизни". Страховые премии, собранные в 2013 году по договорам прямого страхования, составили 56,5 млрд тенге (12,1 млрд рублей), увеличившись по сравнению с 2012 годом на 7,9%, за 2012 год увеличение составило 72%, а их доля в общих премиях составила 22,4% (4,3% в 2008 году). Страховые премии по отрасли "страхование жизни" в 2014 году составили 47 млрд тенге (14,8 млрд рублей), уменьшившись по сравнению с 2013 годом на 17%. На снижение размера страховых премий по данному виду повлиял мораторий на заключение договоров пенсионных аннуитетов, который действовал в период с 1 июля 2013 года по 5 мая 2014 года.

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11   12

Категория: Законодательство. Государство и право | Добавил: x5443x (08.04.2016)
Просмотров: 144 | Теги: страхование | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
...




Copyright MyCorp © 2016